menu-icon menu-icon
Domov

Termínované vklady

Termínovaný vklad predstavuje vklad peňažných prostriedkov klienta na vopred dohodnuté obdobie za dohodnutú úrokovú sadzbu. Ide o jednoduchý a flexibilný spôsob zhodnocovania voľných finančných prostriedkov.

Parametre Termínovaného vkladu:

  • minimálny objem vkladu predstavuje 15 000,- EUR resp. ekvivalent vo vybraných cudzích menách
  • banka prijíma vklady v EUR, USD, GBP, CZK a HUF
  • lehota splatnosti vkladov predstavuje 1 deň až 12 mesiacov

Podmienkou realizácie termínovaných vkladov je uzavretie Rámcovej zmluvy o podmienkach uskutočňovania termínovaných vkladov.


Výhody

  • individuálne úrokové sadzby odvíjajúce sa od aktuálnej situácie na peňažnom trhu
  • individuálne lehoty splatnosti
  • uzatváranie obchodov telefonicky bez nutnosti fyzickej prítomnosti klienta v banke

Príklad 1

Obchodná spoločnosť zinkasovala z predaja svojich výrobkov 45 mil. EUR. Keďže splatnosť najbližšieho záväzku je až o 6 dní, rozhodne sa v záujme efektívnejšieho využívania voľných finančných prostriedkov uskutočniť termínovaný vklad a uložiť peňažné prostriedky na dobu 6 dní. Oprávnená osoba z obchodnej spoločnosti preto kontaktuje dealing banky za účelom dohodnutia podmienok termínovaného vkladu.

Predpokladajme, že na základe dohovoru s dealerom obchodná spoločnosť uskutoční vklad pri úrokovej sadzbe 0,40 % p.a. V deň splatnosti banka potom pripíše obchodnej spoločnosti istinu a úrok znížený o zrážkovú daň.

Vklad 45 000 000,00 EUR
Doba viazanosti vkladu 6 dní
Dohodnutá úroková sadzba 0,40 % p.a.
Hrubý výnos 2 958,90 EUR
Zrážková daň (19 %) 562,19 EUR
Čistý úrok 2 396,71 EUR

 

 

Obchodná spoločnosť tak využila svoje dočasne voľné prostriedky a zhodnotila ich o príslušný úrok.

Príklad 2

Investor plánuje investovať do nehnuteľnosti 2 mil. EUR. Keďže deň investovania nastane až o 6 mesiacov, rozhodne sa v záujme efektívnejšieho využívania voľných finančných prostriedkov uskutočniť termínovaný vklad a uložiť peňažné prostriedky na dobu 6 mesiacov. Investor preto kontaktuje dealing banky za účelom dohodnutia podmienok termínovaného vkladu.

Predpokladajme, že na základe dohovoru s dealerom investor uskutoční vklad pri úrokovej sadzbe 1,7 % p.a. V deň splatnosti banka potom pripíše investorovi istinu a úrok znížený o zrážkovú daň.

Vklad 2 000 000,00 EUR
Doba viazanosti vkladu 183 dní
Dohodnutá úroková sadzba 1,7 % p.a.
Hrubý výnos 17 046,58 EUR
Zrážková daň (19 %) 3 238,85 EUR
Čistý úrok 13 807,73 EUR

 

 

Investor tak využil svoje dočasne voľné prostriedky a zhodnotil ich o príslušný úrok.

SCROLL TO TOP
Rozumiem

Tieto stránky využívajú cookies. Ich ďalším používaním súhlasíte využívaním cookies. Prečítajte si informácie o tom, ako cookies používame a ako ich používanie môžete odmietnuť nastavením svojho internetového prehliadača.

Array
(
    [0] => http://www.otpbanka.sk/elektronicke-bankovnictvo-8
    [1] => http://www.otpbanka.sk/internet-banking
    [2] => http://www.otpbanka.sk/corporate-banking-1
    [3] => http://www.otpbanka.sk/bezpecne-pouzivanie-internet-bankingu
    [4] => http://www.otpbanka.sk/mobil-banking
    [5] => http://www.otpbanka.sk/otp-viamo
    [6] => http://www.otpbanka.sk/call-centrum
    [7] => http://www.otpbanka.sk/elektronicke-bankovnictvo-1
    [8] => http://www.otpbanka.sk/elektronicke-bankovnictvo
    [9] => http://www.otpbanka.sk/platobne-karty-2
    [10] => http://www.otpbanka.sk/debetne-karty
    [11] => http://www.otpbanka.sk/kreditna-karta
    [12] => http://www.otpbanka.sk/darcekova-karta-1
    [13] => http://www.otpbanka.sk/google-pay
    [14] => http://www.otpbanka.sk/doplnkove-sluzby
    [15] => http://www.otpbanka.sk/elite-program
    [16] => http://www.otpbanka.sk/urazove-poistenie-pre-ready-karty
    [17] => http://www.otpbanka.sk/bezpecne-pouzivanie-platobnych-kariet
    [18] => http://www.otpbanka.sk/3d-secure
    [19] => http://www.otpbanka.sk/platobne-karty-1
    [20] => http://www.otpbanka.sk/maestro-business-paypass
    [21] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-business-6
    [22] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-gold
    [23] => http://www.otpbanka.sk/doplnkove-sluzby-k-plat-kartam
    [24] => http://www.otpbanka.sk/elite-program-1
    [25] => http://www.otpbanka.sk/bezpecne-pouzivanie-platobnych-kariet-7
    [26] => http://www.otpbanka.sk/3d-secure-sro
    [27] => http://www.otpbanka.sk/obnova-nepredavanych-a-poistenych-platobnych-kariet
    [28] => http://www.otpbanka.sk/platobne-karty-3
    [29] => http://www.otpbanka.sk/maestro-business-paypass-1
    [30] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-business
    [31] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-gold-2
    [32] => http://www.otpbanka.sk/doplnkove-sluzby-k-platobnym-kartam
    [33] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-elite-program
    [34] => http://www.otpbanka.sk/3d-secure-firma
    [35] => http://www.otpbanka.sk/platobne-karty-4
    [36] => http://www.otpbanka.sk/maestro-business-paypass-2
    [37] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-business-2
    [38] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-gold-3
    [39] => http://www.otpbanka.sk/doplnkove-sluzby-k-platobnym-kartam-1
    [40] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-elite-program-1
    [41] => http://www.otpbanka.sk/3d-secure-agro
    [42] => http://www.otpbanka.sk/platobne-karty-5
    [43] => http://www.otpbanka.sk/maestro-business-paypass-3
    [44] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-business-3
    [45] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-gold-5
    [46] => http://www.otpbanka.sk/doplnkove-sluzby-k-platobnym-kartam-2
    [47] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-elite-program-2
    [48] => http://www.otpbanka.sk/3d-secure-sbd
    [49] => http://www.otpbanka.sk/platobne-karty-6
    [50] => http://www.otpbanka.sk/maestro-business-paypass-4
    [51] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-business-4
    [52] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-gold-6
    [53] => http://www.otpbanka.sk/doplnkove-sluzby-k-platobnym-kartam-3
    [54] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-elite-program-3
    [55] => http://www.otpbanka.sk/3d-secure-urad
    [56] => http://www.otpbanka.sk/platobne-karty-7
    [57] => http://www.otpbanka.sk/maestro-business-paypass-5
    [58] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-business-5
    [59] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-gold-7
    [60] => http://www.otpbanka.sk/doplnkove-sluzby-k-platobnym-kartam-4
    [61] => http://www.otpbanka.sk/mastercard-elite-program-4
    [62] => http://www.otpbanka.sk/3d-secure-ngo
)
http://www.otpbanka.sk/terminovane-vklady